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Assumir o controle das suas finanças é um desafio para muitas pessoas. Embora esteja entre os assuntos do momento, a educação financeira nem sempre foi amplamente discutida na nossa sociedade. Tanto que muitos adultos cresceram sem ter contato com informações básicas sobre o controle de finanças pessoais. Isso faz com que eles desenvolvam uma relação ruim com dinheiro uma vez que começam a trabalhar e se tornam independentes financeiramente. O ensino de educação financeira faz com que as crianças entendam o papel que o dinheiro tem na nossa sociedade e cresça entendendo a importância do planejamento financeiro e, em geral, tendo uma visão mais consciente a respeito do dinheiro e de como gastá-lo. Mas saiba que nunca é tarde para assumir o controle das suas finanças e aprender mais sobre como gastar bem o seu dinheiro! Neste artigo, você vai ver 6 passos fundamentais não só para assumir, mas para continuar no controle da suas finanças. Confira! 1. Identifique e categorize os seus gastos pessoais O primeiro passo para assumir o controle das suas finanças é identificar os seus gastos pessoais: em outras palavras, olhar para as suas despesas e entender para onde vai o seu dinheiro todos os meses. Dessa forma, você poderá entender os seus hábitos de consumo e, se necessário, repensá-los de modo que você consiga poupar para gastar de forma mais consciente e ter mais qualidade de vida. Então, comece pensando nos seus gastos e classifique-os. A melhor forma de classificação envolve três categorias: os gastos fixos, variáveis e os semi-fixos e semi-variáveis. Chamamos de gastos fixos todas aquelas contas que você precisa pagar todos os meses, cujos valores não mudam. Aluguel ou prestação do imóvel, contas de água, luz, internet, plano de saúde, mensalidade de escola ou faculdade, etc… são alguns exemplos de gastos fixos. Mas nas nossas contas mensais não existem somente gastos fixos, não é mesmo? Existem também aqueles cujos valores oscilam ao longo dos meses, podendo ser maiores, menores ou nem mesmo existir, dependendo do mês. É o caso de gastos com roupas, jantares em restaurantes ou delivery, bem como outros tipos de produtos, bens pessoais e serviços. Além disso, existem alguns gastos que podemos considerar como semi-fixos e semi-variáveis. São aqueles que, por exemplo, têm recorrência estável, mas possuem valor variável. É o caso de compras de supermercado, de farmácia, transporte ou de celular: você pode gastar mais ou menos em um mês, mas ele sempre irá existir. 2. Reveja os seus hábitos de consumo Depois de identificar e classificar as suas contas, você terá uma ideia mais clara de onde o seu dinheiro está indo todo o mês. Então, é o momento para revisar os seus hábitos de consumo e, se necessário, repensar a forma como gasta o seu dinheiro. A forma como nos relacionamos com o dinheiro carrega muita emoção e observar nossos hábitos de consumo nem sempre é uma tarefa fácil ou agradável. No entanto, saiba que nunca é tarde para rever gastos e assumir o controle das suas finanças. Então, comece visualizando quais são os gastos essenciais, aqueles que você precisa para viver confortavelmente. E, em seguida, quais são os gastos desnecessários, como as compras feitas por impulso ou os serviços que você assina mensalmente mas não usufrui, por exemplo. Neste sentido, você pode conferir se existem condições específicas que te fazem realizar essas compras e se esse é um padrão que deseja manter ou modificar. 3. Acompanhe seus gastos mensais com a ajuda de uma planilha ou aplicativo Uma vez que se assume o controle das suas finanças, é preciso continuar sempre atento e monitorando todas as suas transações financeiras, sejam elas através de cartão ou de dinheiro. Esta pode parecer uma tarefa chata e cansativa, mas existem diversas ferramentas para te ajudar a completá-la de forma prática e rápida. Existem diversas planilhas eletrônicas de gastos pessoais disponíveis online com download grátis. A maioria delas já incluem todas as funções para que você não precise pegar a calculadora para saber o total de gastos do mês. A maioria vem em formato excel ou do google planilhas, que você pode acessar tanto no computador como no seu celular ou tablet. Nos dispositivos móveis, ainda há a possibilidade de usar um aplicativo para anotar seus gastos e organizar a sua vida financeira. Alguns dos apps mais bem avaliados neste segmento são o Organizze, Minhas Economias e Mobills. 4. Comece uma reserva de emergência Uma das constatações mais importantes de se fazer ao assumir o controle das suas finanças é: imprevistos acontecem. Você com certeza já teve que gastar dinheiro reparando na sua casa algo que quebrou de repente ou comprando remédios para uma doença que veio sem avisar, por exemplo. Para evitar apuros na sua vida financeira em momentos como este, você precisa ter uma reserva de emergência. Mas quanto juntar numa reserva de emergências? Em geral, recomenda-se ter uma reserva de emergência que corresponda a 6 salários. A única exceção é no caso de microempreendedores e empreendedores que precisam ter uma reserva maior. Para eles, recomenda-se uma reserva no valor de 12 meses de renda. A melhor forma para juntar dinheiro e fazer a sua reserva de emergência é incluí-la como um gasto fixo no seu orçamento mensal. Dependendo de quanto você ganha e quanto gasta todos os meses, pode destinar 5% ou até mesmo 20% do seu salário para esta reserva. Mas não se preocupa se não conseguir juntar o mesmo valor todo mês - afinal, emergências realmente acontecem! O importante é manter-se juntando dinheiro para não passar por nenhum apuro. Ah, mas lembre-se que esta é uma reserva de emergências, hein? Então nada de gastá-la em situações que não se enquadram esta categoria! 5. Prefira pagar suas compras à vista sempre que possível ao invés do cartão de crédito Uma das maiores dificuldades das pessoas ao assumir o controle das suas finanças é lidar com a fatura do seu cartão de crédito. Muitas pessoas perdem o controle dos seus gastos no cartão de crédito e acabam endividadas. Isso não significa que você não deve usar o cartão de crédito, mas que é preciso vê-lo como uma ferramenta a ser usada em casos específicos. Sendo assim, você definitivamente não precisa de vários cartões de crédito! Embora muitas lojas prometem descontos exclusivos em produtos, administrar vários cartões rapidamente se torna impossível, e a possibilidade de ter problemas financeiros por causa deles aumenta. A melhor forma de assumir o controle das suas finanças é planejar as suas compras com antecedência. Dessa forma, você se livra de parcelas intermináveis e dos juros. Outra vantagem do pagamento à vista é a possibilidade de obter descontos nas lojas, o que te ajuda a economizar. 6. Planeje o seu futuro Ao organizar a sua vida financeira, você terá mais tranquilidade para o seu presente. Mas também poderá começar a planejar o seu futuro. Quais são os seus planos e sonhos? Seria financiar um imóvel próprio ou um carro? Pagar a sua graduação ou pós-graduação? Fazer uma viagem para o exterior? Fazer um investimento? Coloque todos os gastos na ponta do lápis (ou na tela do app) e crie um plano com metas e o objetivo que você quer alcançar! Esperamos que com estes passos você consiga assumir o controle das suas finanças de uma vez por todas! Se gostou do conteúdo, continue acompanhando nosso site para mais dicas sobre a vida profissional e carreira.

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